对于新手司机来说，初次买车，难免会有一些磕磕碰碰，所以都会买一些保险防护。但是买了一堆车险，花了冤枉钱不说，还不知道车险到底怎么用，出了险怎么理赔，你说气不气人。
今天我就和大家聊聊车险怎么买，才能少花冤枉钱？有车的朋友和准备买车的朋友不妨看一看，或许对你有一定帮助。
主要内容如下：
●每年交的车险保什么
●必买的商业车险
●推荐三套方案，少花冤枉钱
●出险如何快速理赔
一、每年交的车险到底保什么？
在我们国家，车险普及比较广泛，所以一般有车的人都会给自己的爱车上保险。但是也有不少人不知道自己交的车险具体是保什么的。
通常来说，车险可以分为两类：
●交强险：国家强制必须购买，主要保车外人员伤亡和财产损失。
●商业险：自由购买，可保车内人员、车外人员和车辆损失。
1、交强险，提供基础保障
交强险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，主要就是对被保险机动车发生交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，予以一定赔偿的保险。
举个例子：假如a先生开车，不小心撞到了b先生，a先生没有买商业保险，但是强制买的交强险可以赔付b先生一笔钱，就不至于无钱可赔付。
简单来说，交强险保障的不是自己，而是保发生交通事故时给第三者造成的损失。
也就是说，只有购买了交强险才能开着你的爱车上路。
交强险类似于医保，提供基础的保障，一般保费也都比较便宜：
交强险的保费是全国统一收费标准，但是不同汽车的型号，价格也有一定差异，主要根据“汽车座位数”。
另外，交强险的费用与被保险车辆过往三个年度的安全驾驶状况也有关，安全驾驶情况越好，交强险的价格也会越低，反之，则越高。
交强险保费相对便宜，相应的保障也会比较单薄，保额较低。
如上图所示，交强险有死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿金，根据事故中是否有责任，赔付额度也是不一样的。
为了让大家更容易理解，我还是详细解释一下：
①死亡伤残的赔偿
比如a先生的车只有交强险，他在某天开车不慎导致b身故，他需要赔偿受害方100万，因为交强险身故可赔付11万，剩下的89万还需要a自己拿钱填补。
②财产损失的赔偿
还是举个例子：
a女士开车追尾了一辆宝马，负事故全部责任，维修费用30万，而交强险只能赔付2千，剩下的全部费用同样要a女士自己承担。
通过以上两个案例，可以看出交强险价格低，所以赔付保额也都不高，如果只买交强险的话，保障远远不够，因此还是要结合商业险来提高整体的保障和保额。
2、商业车险，让保障更全面
商业车险和我们平常买的健康类保险相似，都是自由购买，保额多买多赔。一般包含4种主险和11种附加险，为了方便大家更直观的了解，我整理了常见的险种，如下图所示：
商业车险保障范围广，基本涵盖了所有可能遇到的风险，但要注意的是，商业车险免责不赔的也挺多，不清楚的朋友很有可能就会中招。
就像我一位朋友，在高速路上开车时，挡风玻璃被石头砸到，但理赔时却被拒赔了，就是因为他买的“车损险”是没有赔前挡风玻璃的。想要报销的话，除非再买一份“玻璃险”，单独保障玻璃的。
看到这，有人就觉得，为了以防万一那就给车上“全险”，这样就都可以赔了。
首先不是买了车险就什么都赔，保险公司也没有那么傻。其次你的车也不一定需要这么多保险，哪些商业车险用得上呢？
看我表格中加黑的险种，我建议重点考虑。
二、必买的商业车险
1、车损险
所谓的车损险，就是当你的爱车受到损坏时，保险公司会对赔偿你一笔钱。
如今道路上的车已经越来越多，难免会发生剐蹭，追尾等交通事故，如果购买了车损险，保险公司就会根据情况赔付你车辆的损失。尤其是新手司机们，车损险尤其不可少。
2、第三者责任险
第三者责任险，和交强险一样，保障的是第三方的财产损失和人身伤亡。发生事故后，如果赔偿额超过了交强险的保额，这时候就可以用第三方责任险来进行补充。
举个栗子：
a女士开车不小心撞了别人的车，a女士要负全责，对方车辆维修花了3万元，如果a只有交强险，理赔金额为2000元。
假如a女士买了第三者责任险，可赔付80%，那么理赔金额为：（30000-2000）*80%=22400元。
没有第三者责任险，扣掉交强险后，a女士自己还需要赔偿对方28000元。如果有交强险和第三者责任险，叠加理赔后，a女士只需再赔对方5600元。
现在马路上豪车随处可见，要是你不小心和对方碰一下，那赔付费用就不是一笔小数目。所以建议，在买第三者责任险时，保额尽量买到100万以上。
3、不计免赔险
不计免赔险，这是一个附加险种，是基于第三责任险之后的附加抵扣。
举例：如果你发生交通事故，判定你全责的话，你需要赔偿10万给受害方，其中8万通常就由第三责任险来理赔，剩下的2万本来是你要支付的，但如果你附加了不计免赔险，那剩下的那2万你也可以不用赔。
三、怎么搭配买车险更划算
买车险和买健康险一样，都要根据自身的实际情况，配置适合自己的健康保障。我配置了三个方案，供大家参考。
1、基础型
推荐方案：交强险+第三者责任险+不计免赔险
适合人群：驾驶技术熟练的“老司机”、车辆比较老旧的，预算不足
这个方案，保费预算2000左右，性价比比较高，帮我们转移交通事故中的第三者伤亡或财产损失。
2、经济型
推荐方案：交强险+第三者责任险+不计免赔险+车损险
适合人群：新手司机或车价值较高的
这套方案保费预算3000-4000元左右，主要增加了车损险，有小磕小碰，或者重大维修都可以赔。不过也要注意，免责不赔的部分，比如，发动机进水、划痕等损坏，这些车损险是不赔的。
3、全面型
推荐方案：交强险+第三者责任险+不计免赔险+车损险+划痕险+玻璃险+涉水险
适合人群：新手司机、预算充足
这套方案全面保障，各方面风险都有了保障，保费预算5000元以上。
以上这三个方案适用于大部分人群，有需求的可以根据实际情况组合购买。
四、快速理赔流程
如何快速理赔，一般有以下几个步骤：
总之就是出险后不要慌，按照理赔流程来，该赔的都会赔给你的。
【写在最后】
买车险就是给爱车上一层保护伞，防止发生交通事故时，支出大额赔偿金额。但是要记得住的是，并不是买了“全险”就能安枕无忧，毕竟保险也不是万能的，还是要遵守交通规则，安全行车才是最重要的。
希望今天的这篇文章对你有所帮助，如果有不清楚的地方，或者想了解更多这方面的问题，可以在文章下方留言，或者咨询客服，我们提供一对一免费咨询哦！
